中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月25日訊(記者 曾薔)首都銀行業(yè)支持實(shí)體服務(wù)民生系列工作發(fā)布會(huì)普惠金融專(zhuān)場(chǎng)今日舉行，北京銀保監(jiān)局普惠處副處長(zhǎng)臧艷云在會(huì)上介紹了2021年北京地區(qū)普惠金融發(fā)展總體情況。

剛剛過(guò)去的2021 年是“十四五”開(kāi)局之年，對(duì)首都銀行保險(xiǎn)業(yè)踐行普惠金融服務(wù)理念，統(tǒng)籌做好疫情防控、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及“六穩(wěn)六?！备黜?xiàng)工作提出了高標(biāo)準(zhǔn)、全方位、系統(tǒng)性的要求。今年2月份，中央深改委審議通過(guò)了《推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，要求健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求，切實(shí)解決貸款難貸款貴問(wèn)題。3月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，要求加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)以及對(duì)吸納新市民較多小微企業(yè)的信貸支持，助力企業(yè)更好發(fā)揮就業(yè)帶動(dòng)作用。

臧艷云指出，近期，北京銀保監(jiān)局重點(diǎn)圍繞增加小微企業(yè)信貸供給總量、開(kāi)展小微企業(yè)首貸戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)拓展、優(yōu)化小微貸款擔(dān)保結(jié)構(gòu)、完善貸款服務(wù)中心建設(shè)、加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款投放等方面開(kāi)展工作。2021年，北京地區(qū)實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款快速增長(zhǎng)，超額完成專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃。在首貸戶(hù)拓展方面取得積極成效，小微企業(yè)服務(wù)重心持續(xù)下沉。小微信貸供給結(jié)構(gòu)不斷得到優(yōu)化，其中信用貸款占比持續(xù)提升。在多層次滿(mǎn)足企業(yè)融資需求的同時(shí)，將小微企業(yè)貸款利率始終壓降在全國(guó)低位水平。在貸款服務(wù)中心建設(shè)方面，通過(guò)政、監(jiān)、銀各方持續(xù)不懈的密切聯(lián)動(dòng)和共同努力，機(jī)制更為理順、功能不斷完善，近期還首次在貸款服務(wù)中心落地了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，對(duì)促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)形成了很好的引領(lǐng)帶動(dòng)效用。

臧艷云進(jìn)一步介紹，2021年，北京銀保監(jiān)局認(rèn)真落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)和北京市委市政府有關(guān)部署，引領(lǐng)北京地區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效。重點(diǎn)開(kāi)展了四個(gè)方面工作。

一是穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給總量，進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)貸款可獲得性。2021年實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款增速近25%，信貸計(jì)劃完成率123%。2021年，北京地區(qū)信貸支持小微企業(yè)力度持續(xù)加大，信貸供給總量穩(wěn)步攀升。截至2021年末，北京銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額1.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.9%；小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)同比增加10萬(wàn)余戶(hù)。其中，單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下的普惠型小微企業(yè)貸款維持高速增長(zhǎng)，貸款余額同比增長(zhǎng)25.0%，高于各項(xiàng)貸款增速19.4個(gè)百分點(diǎn)，貸款戶(hù)數(shù)同比增加7萬(wàn)余戶(hù)，超額完成全年信貸計(jì)劃的123.3%。14家法人銀行整體實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)并超額完成全年信貸計(jì)劃。五家大型銀行北京市分行充分發(fā)揮“頭雁”效用，均實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上目標(biāo)。

二是積極開(kāi)展小微企業(yè)首貸戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)拓展工作，持續(xù)擴(kuò)大小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)不斷下沉小微企業(yè)金融服務(wù)重心。去年年底，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合市政府七部門(mén)印發(fā)了《北京市小微企業(yè)首貸戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)拓展方案》，短期目標(biāo)是引導(dǎo)轄內(nèi)銀行加大首貸投放力度，長(zhǎng)期目標(biāo)是探索構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)的小微企業(yè)首貸戶(hù)拓展長(zhǎng)效機(jī)制。在政策引領(lǐng)下，北京地區(qū)中資商業(yè)銀行2021年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶(hù)1.7萬(wàn)戶(hù)，發(fā)放首貸金額618.3億元，分別較上年規(guī)模增長(zhǎng)35.0%、33.7%，貸款服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。另外，北京銀行業(yè)的金融服務(wù)重心仍在持續(xù)下沉，小微企業(yè)戶(hù)均貸款余額實(shí)現(xiàn)大幅壓降。截至2021年末，北京地區(qū)小微企業(yè)戶(hù)均貸款余額同比下降239.5萬(wàn)元；普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)均余額同比下降61.9萬(wàn)元。

三是推動(dòng)優(yōu)化小微信貸供給結(jié)構(gòu)，提高信貸資源配置效能，多層次滿(mǎn)足企業(yè)融資需求，著重提高信用貸款發(fā)放效率。北京地區(qū)信用貸款投放力度持續(xù)加大，2021年末小微企業(yè)信用貸款同比增長(zhǎng)近27%，占比較上年同期提升4.1個(gè)百分點(diǎn)，信貸供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。為助力企業(yè)融資紓困，北京銀保監(jiān)局通過(guò)“應(yīng)續(xù)未續(xù)”線(xiàn)索定期核查機(jī)制，督導(dǎo)銀行扎實(shí)開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù)，全年普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)續(xù)貸率保持平穩(wěn)。同時(shí)，積極指導(dǎo)轄內(nèi)銀行大力開(kāi)展“一次申請(qǐng)、循環(huán)使用”的隨借隨還類(lèi)貸款，與無(wú)還本續(xù)貸并行支持小微企業(yè)再融資，目前隨借隨還類(lèi)貸款占小微企業(yè)貸款余額40%以上。

四是持續(xù)完善貸款服務(wù)中心建設(shè)，小微企業(yè)融資成本居全國(guó)低位。2021年以來(lái)，北京銀保監(jiān)局與市政府相關(guān)部門(mén)積極聯(lián)動(dòng)，在原續(xù)貸中心及首貸中心基礎(chǔ)上，探索完善確權(quán)融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)功能，整合四項(xiàng)融資服務(wù)，升級(jí)建設(shè)北京市貸款服務(wù)中心，在金融服務(wù)小微企業(yè)場(chǎng)景應(yīng)用方面進(jìn)行了良好探索。截至2021年末，續(xù)貸中心累計(jì)完成續(xù)貸審批1.1萬(wàn)筆、金額446.3億元，預(yù)估為企業(yè)節(jié)約過(guò)橋成本近10億元；首貸中心累計(jì)完成貸款審批3.4萬(wàn)筆、金額1379.8億元；確權(quán)融資10筆、金額3431.2萬(wàn)元；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資32筆、金額1.6億元。中心對(duì)于全轄續(xù)貸、首貸、知產(chǎn)質(zhì)押融資等小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的帶動(dòng)作用明顯。為切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合市金融局等單位在貸款中心每周常態(tài)化組織銀企對(duì)接活動(dòng)，累計(jì)開(kāi)展專(zhuān)題銀企對(duì)接52場(chǎng)，涉及金融機(jī)構(gòu)776家次，累計(jì)為近1000家企業(yè)提供現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)。推動(dòng)落地首貸貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助等財(cái)政支持政策，充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)撬動(dòng)作用，幫助企業(yè)降低融資成本，真正“讓利于企”。2021年，北京地區(qū)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款年化利率4.58%，同比下降32個(gè)BP，持續(xù)處于全國(guó)低位。

標(biāo)簽： 貸款利率 小微企業(yè)