下載一個“刷臉支付”軟件，就能返利，充值成為會員，還能躺著賺錢，這看似一本萬利的好事，讓不少中老年人紛紛掏出自己的養老錢加入成為會員。然而，上海警方偵查后卻發現，這款擁有全國40多萬會員的軟件，只是犯罪團伙實施傳銷騙局的一個幌子。上海的孫先生就是其中一名上當者。

(資料圖片僅供參考)

孫先生是上海一家企業的退休職工。一年多前，朋友告訴他，上海有一家科技公司最新研發了一款“刷臉支付”軟件，只要消費就可以返利。充值成為會員，還可以優先加入這家公司主推的數字人民幣推廣計劃，坐享各種紅利。

孫先生：他說我們致力于中小企業數字化轉型，我們參與者都有份的。你看這個誘惑力大不大？

這是孫先生的朋友給他發來的一段推廣視頻，與視頻一起發來的還有一段安裝教程。朋友告訴他，自己下載這款軟件后，不僅信用卡額度可以從兩萬提到八萬，而且只要支付很少的手續費，信用卡里的錢就能隨提隨用，甚至每個月還不用自己花錢還卡。

孫先生：就是（用）信用卡里面的額度來還信用卡。它里面額度十萬，你用了七萬，三萬拿出來還進去，拿出來還進去，這樣還。

一聽說可以提升信用卡額度，還能套現，孫先生瞬間來了興致。在朋友的指導下，通過掃描二維碼，他成功下載了這款名為“網聯嘉”的刷臉支付軟件。朋友告訴他，這個軟件功能非常強大，不僅支持刷臉支付，未來還可以優先使用數字人民幣。

孫先生：（對方說）今后發行數字人民幣的信用卡，原來信用卡就淘汰了，用數字人民幣來取代了。它還給你增加四倍額度，你原來兩萬，現在給你八萬，你看！蠻開心嘛，前景蠻好的，參與了。這對我們用信用卡的人很有誘惑力呀。

那么，怎么才能成為這款軟件的會員呢？對方告訴孫先生，只要在軟件中充值198.8元的入會費，即可成為黃金會員。說著，朋友還給他發來了一段視頻教程。

孫先生還了解到，成為會員后，如果每成功發展一個下線，作為推薦人的他還可以得到高達40%的直推獎勵。

朋友還告訴他，將來軟件一旦投入市場，客戶每通過軟件完成一筆交易，他還有萬分之三的額外提成。可謂是“天天有收益”“日日現金流”。

謹慎的孫先生提出要去公司總部實地考察一下再做決定，朋友當即發來了這家公司的位置信息。

孫先生：我去看了。它這個上面都是什么牌照都有的，稅務工商營業執照什么都有，好幾個銀行共同組成了網聯嘉，他這個工作室是“網聯”一個推行者。

看到滿柜的授權資質證書以及幾十家所謂的合作伙伴，孫先生懸著的心頓時落了地。雖然不知道項目何時才能真正落地，但是短時間內能給自己的信用卡提升額度，還能套現，這對孫先生來說無疑是最大的誘惑，他當即決定交錢入會。

隨后，對方給了他一張所謂的晉升制度表，工作人員告訴孫先生，目前公司主推六個層級，每個層級的入會費不同，日后收益的金額也就不同。在他們現有的層級中，最高是運營中心層級，入會費是25萬元。雖然收費高，但回報率也很高，可以達到75%。

思慮再三，孫先生決定，直接從鉆石層級入會。現場交納988.8元后，雙方簽訂了一份運營代理協議。

在此后的日子里，從身邊的親戚朋友到各種微信群，孫先生幾乎推廣了個遍。雖然他也講不清這家公司推出的數字人民幣究竟是什么，但是下載軟件充值成為會員就可以提升信用卡額度、還能套現，就成了他推廣時吸引他人的點。

除此之外，他還會按照公司的要求，不間斷地組織一些有意向的親戚朋友到公司聽講座。

孫先生：（講座時間）它很長的，看視頻，然后再談趨勢，講課。

通過一段時間的推廣，孫先生先后發展了多名不同層級的下線，這些人無一例外都是他的親戚朋友，而他也從中獲得了一千多元的回報。至于公司所謂的中小企業數字轉型和發行數字人民幣計劃何時落地，孫先生表示他也不知道。

蹊蹺！一名老人為何能快速要回被騙錢款

2022年1月，上海市公安局楊浦分局在工作中發現，轄區某商務樓內某公司頻繁有中老年人進出，經營業態存疑。楊浦警方立即派員開展實地走訪，了解到曾有老人聲稱被該公司研發的軟件詐騙四萬多元。奇怪的是，這名老人前腳還在討要說法，后腳便突然拿到了四萬多元的退款。感覺事出蹊蹺的民警找到了這名老人。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：我們要看看她為什么要充那么多錢在一個她不熟悉的App上面，所以特地把她再請過來，問了她一下為什么要在App上充值，或者說她為什么說這家公司要騙她錢，而這公司為什么又這么快把錢還給她了。如果是正常經營的，那沒有問題，如果他經營的東西涉嫌到犯罪了，那我們就要開始采取進一步的措施。

很快，這名老人也來到了派出所接受詢問。老人告訴民警，自己姓王，今年63歲，2021年12月初，一位朋友給她推薦了這款叫“網聯嘉”的手機軟件。朋友告訴她，每個月只要動動手指、發發微信介紹朋友加入，就能輕松賺錢，而且還是實打實的穩賺不賠。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：她應該是覺得賺錢的方式很快，很直接。她當時拉來了她兩個朋友，然后別人跟她說你可以再多充一點，你拿的返利更多，可以拿65%。老人心動了，和別人好說歹說湊了46000元，他們公司覺得46000元也可以接受，也可以給你升級。然后老人在自己朋友的聚會當中反復向別人推薦這個App，沒有人感興趣，所以她覺得這個錢投下去是賺不回來。

感覺被騙的王女士多次向這家公司討要錢款，均遭到拒絕。可奇怪的是，就在她前往公司討要說法時，對方卻突然提出要當場退款并催促她盡快離開。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊副支隊長 黃亮：當時我們就覺得，她反映的并不是說是一個普通投資的被害人。第二個她提到當中的，把會員分成了等級，繳納會員費，然后又鼓勵你去拉頭人發展下線的會員。我們覺得，她不簡簡單單地是一個投資受損的人或者說被害人，她有可能是一個傳銷的參與人。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：但是這個會員費是不是拉人頭賺會員費，這個層級人數是不是達到我們傳銷案的立案標準、追訴標準，當時我們的想法就是先看一下這個App的規模。當我們發現下載（注冊）過這個App的人，已經達到40多萬的時候，我們覺得這個App需要立案，需要先行的偵查，把它這個數據獲取到。

通過調查警方還發現，這款“網聯嘉”軟件并沒有在手機應用市場上架，也沒有行業許可，全靠像孫先生、王女士這樣的參與者分享二維碼下載。而對于所謂的“刷臉支付”也沒有投入使用，唯一真正提供的服務就是違法的信用卡套現，靠收取手續費賺錢。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：（老人）用信用卡，他們是熟練的；怎么變成現金他們是不會的，因為這是涉及到信用卡套現的一個非法的行為。那這個App當中給大家一個模糊的概念，就是我這個App給你的功能是信用卡套現，但是你要加入我，必須付給我會員費。一萬塊錢的信用卡套現，我拿了3塊錢的返利，我的上級也可以拿到3塊錢，我上級的上級也可以拿到3塊錢，以此類推。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊副支隊長 黃亮：它是把自己包裝成一個合規的投資理財平臺，包括一個概念，數字貨幣的一個概念，它在用這個概念，其實它本身是沒有支付牌照的。所有他所謂的有一些，跟他有支付合作的這一些公司，包括各大銀行，其實本質上和他沒有任何合作。他所有的東西都是虛構的，只是一個噱頭。

上海警方歷時一個月，終于梳理出了這個犯罪團伙的資金流水10萬余條，數據500萬余條，一個隱藏在數據背后的犯罪脈絡漸漸浮出水面。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：脈絡特征就是按照層級對它的一個會員費，不管你是哪一個級別的會員，你充值之后App會自動地根據它的層級和你的上級以及上級的上級，最終到這個App的運營中心，也是最高層進行分配。我們能看清楚這筆錢分成幾部分，但是我們當時是不知道分給了誰。

為逃避打擊 隱藏傳銷特點改變收益模式

此外，在排查數據時民警還發現，這個犯罪團伙為了逃避打擊，還對傳統傳銷中的收益模式進行了改裝。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊副支隊長 黃亮：傳統的傳銷是它符合有三個層級，第二個是要符合30人發展的總的會員，你的下線是要有30人。然后還是有一個返利，就是說在發展的鏈路上，所有的人新充值的錢，都是對你有一個返利的。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：他當中回避了這一點，他采取了一個同級替代的方式，也就是說別人發展了我，我再發展下線，當我的下線和我同級的時候，發展我的上線是拿不到下級的返傭的。

但是不管犯罪嫌疑人如何狡猾，卻始終還是以拉人頭、收入門費這樣的老套路哄騙廣大中老年人。

弄清楚了犯罪團伙的內部層級，接下來，警方要做的就是對這些層級中的人員信息進行逐一核查。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：把數據當中出現的重合度高的，也就是說所謂你獲得的下層的返傭多的一些人給梳理出來，我們的任務就是找到這些人，找到他們是誰，找到公司的老板是誰，核心層是誰，對于我們下一步的打擊做好基礎。

通過分析研判，民警從中梳理出了以曹某為首的16名骨干成員。這些人員中，涉及犯罪團伙內部的高層人員、財務人員、運營人員以及研發人員。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：因為這個App，當時這些人都不是在上海一個地方的，是全國各地的，然后我們抓捕的時候因為公司在上海，我們就針對公司的經營人，就是實際控制人以及它的一些核心團隊，就是圍繞大家身邊的那些人我們進行了一個抓捕方案的設置。

2022年9月，上海警方組織警力分赴全國各地開展抓捕行動，一舉抓獲了以曹某為首的16名骨干成員，查處從事傳銷犯罪的總部及分部5個。

犯罪嫌疑人到案后，也如實供述了自己以推廣“刷臉支付”為幌子，誘騙中老年人繳納會員費，并層層發展下線充值，進而實施組織、領導傳銷活動犯罪的事實。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊副支隊長 黃亮：曹某他最初是在另外一個公司，也是干傳銷的這樣一個事情，也是那個App的合伙人之一。他覺得這一塊好像蠻好，這個收益來得特別快，他就自己想出來，自己搞了這樣一個團隊。找到了之前就是App開發的左某這個公司，幫他去開發了這樣一個App。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：由于這個老板本身自己年紀也比較大，針對中老年人他們自己在這個App當中設置，就把它門檻放低，收益又快，門檻又低，而且老年群體對于這種新的事物，他們覺得我可以先試一下吧。當抱著這種試試看態度的時候，當你下載了這個App，你再把它發送出去的時候，你就已經成為他們當中的一環了。

審訊中，據犯罪嫌疑人曹某交代，為了迷惑廣大中老年人，他們經常會緊跟時事，借助相關政策行情，偷換概念，以低投資、高回報的噱頭，宣傳“付費入會”“拉人頭入會”可獲得高額返點的消息，逐步吸引中老年人落入傳銷陷阱。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：新聞放什么，他們就改什么，把它改成我是配合這個平臺，我是配合那個政策，我們在使用的，其實這個都是他對外宣傳的噱頭，其實核心就是你要交你的會員費。

對于參與者王女士退錢一事，犯罪嫌疑人也表示，他們之所以選擇現場退款，就是怕被警方發現。

上海市公安局楊浦分局經偵支隊金融犯罪偵查隊民警 金力：他是覺得我不想讓公安機關來上門找我麻煩，別人說什么我是收了她錢，那我就退給她吧，我不缺她一個人。

在此，警方提示，生活中，如果遇到收取入門費、拉人頭、復式計酬的所謂低投入高回報項目，一定要擦亮眼睛，提防落入傳銷陷阱。

上海市公安局經偵總隊七支隊副支隊長 林植：天上不會無緣無故地掉餡餅，如果有這種形式放在你面前，讓你去參與的話，那大家腦子里面就要打個問號了。并不是說您的親朋好友向您推薦的就一定是對的，一定是好的項目，因為他們也存在被人家欺騙的這種可能性，這個大家是要增加防范的。

傳銷騙局不斷更換外衣，近年來還會借以“資本運作、消費返利、推薦獎”等當由頭，警方提示大家要提高警惕。相比傳統線下傳銷，網絡傳銷活動傳播速度更快，影響范圍更廣，隱蔽性更強。公安部門通過大數據分析等方式，也在提升防范網絡傳銷的風險能力，力爭對網絡傳銷行為“露頭就打”。

（總臺央視記者 張李彬 趙巖 劉建輝?李想）

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