金融管理部門7日公布了對螞蟻、騰訊兩家大型平臺企業的重磅“罰單”。

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當天，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、證監會分別掛出相關處罰決定，對螞蟻集團及旗下機構、相關控股股東、負責相關業務的高級管理人員合計處以罰款（含沒收違法所得）超71億元，對騰訊集團旗下財付通及負責相關業務的高級管理人員合計處以罰款（含沒收違法所得）近30億元。

此次金融管理部門對平臺企業開出的重磅“罰單”，釋放出了哪些信號？

監管部門“聯動”，處罰依法依規

伴隨著中國平臺經濟的崛起，平臺企業近年來不斷將其業務向金融領域拓展，一方面確實提升了金融的普惠性、便利性，但同樣暴露出一些違法違規問題，且涉及領域廣、涉及監管部門多。

例如，支付業務存在不正當競爭行為；侵犯個人隱私，損害消費者合法權益；傳統金融業務組合包裝，規避金融監管，擴大金融風險；資本快速無序擴張，破壞公平競爭秩序等。

2020年11月以來，從依法加強監管和有效防范風險的角度出發，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。

業內人士在接受中新社國是直通車采訪時說，平臺企業涉及金融業務范圍廣，交叉部分多且復雜程度高，對其的整改工作有一個突出特點，即自開始實施對平臺企業的整改以來，始終是多個金融管理部門共同開展工作。

過往每次都是聯合約談，金融管理部門全部列席，而對于強化金融科技監管的頻頻表態，也常常是多個部門相關負責人先后向市場“喊話”，再到最新公布的“罰單”，也是由三大金融管理部門同時發出。

處罰也是依法依規。金融管理部門在不斷加強對重點領域的執法力度，依法常態化開展對螞蟻集團等平臺企業的監督檢查，并針對執法檢查中發現的違法違規問題，本著“過罰相當”的原則實施行政處罰。此次對相關機構實施行政處罰，即是對前期執法檢查發現問題的處理。

以螞蟻集團為例，此次金融管理部門就依據《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業監督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構進行處罰。

據官方表述，目前，平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。該業內人士對國是直通車說，目前來看，可以說平臺企業已經完成整改，因為各家企業可能還涉及到一些不同領域的小問題，而這些小問題會進入到常態化監管中，所以總體上講，始于2020年11月的整改到此就告一段落，整改可以說是基本完成。

支持、鼓勵不變，整改效果如何？

對平臺企業的支持從不“因噎廢食”，對金融科技創新的鼓勵也沒有“孩子和臟水一起倒”，這向來是金融管理部門的態度，要規范也要促發展，給“罰單”也給政策。

此次對支付寶公司和財付通公司處罰金額較大，并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業的政策取向和監管態度。

金融管理部門在新聞稿中明確表示，堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。

事實上，此次兩家平臺企業的處罰金額較大，主要原因是其國內市場占有率高，客戶眾多、業務規模巨大，導致整體處罰金額相對較高。此次處罰是對過往不規范行為的處理，隨著整改工作完成，目前整體看，兩家企業的合規情況已有明顯提升。

對于平臺企業而言，在合法合規下的創新是其強化競爭力的全新動能，也應意識到創新擁抱監管才能行穩致遠。

以螞蟻集團為例，2020年11月，金融管理部門在聯合約談螞蟻集團時提出螞蟻集團應依法設立金融控股公司，嚴格落實監管要求。此次對螞蟻集團的處罰將有利于其完善公司治理、加強風險管理、提高整體經營合規水平。市場人士預計，后續螞蟻集團申設金控公司、申請征信等業務牌照的進度可能會加快。

業內人士也認為，此次處罰在法律法規框架下，劃清了合法與非法的界限，規范了市場秩序，切實維護了金融消費者合法權益，有利于營造公平有序的市場環境。

同時，這也意味著對平臺經濟已初步建立規范、透明的監管，有利于形成積極、正向、穩定的預期，引導、督促大型平臺企業合規穩健經營，更好發揮資本作為生產要素的積極作用，更好地服務實體經濟和民生需求。

工作重點轉換，進入常態化監管

“善始善終做好大型平臺企業金融業務整改。”2023年中國人民銀行工作會議釋放信號，2022年，大型平臺企業金融業務整改是人民銀行防范化解金融風險取得新成果之一。2023年，要持續深化金融改革，并加強平臺企業金融業務常態化監管。

整改收官后，未來平臺企業如何監管？從官方新聞稿看，金融管理部門工作重點從推動平臺企業金融業務的集中整改轉入常態化監管。

開罰單不是“一勞永逸”，領罰單也非“萬事大吉”，整改完成只是中國整體金融風險防控工作的“進行時”，常態化監管將持續深入到平臺企業未來的經營發展之中。

據悉，下一步，金融管理部門將完整、準確、全面貫徹新發展理念，著力提升平臺企業金融業務常態化監管水平，依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。

監管部門已多次明確堅持金融業務必須持牌經營，只要經營金融業務，必須持牌，所有金融業務的活動都必須要納入監管的范疇。

常態化監管也將與國際接軌。中國人民銀行相關負責人此前表示，中國金融管理部門愿進一步加強與國際金融組織和各國監管當局在反壟斷、數據監管、運營管理、消費者保護等方面的合作，推動制定金融科技監管規范，加強監管協調，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態環境，提升金融業創新能力，同時防范跨境監管套利和金融風險跨境傳染。

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