繼12月7日北京商報記者報道《享車失聯風波發酵誰為“飛來的貸款”買單》后，“享車加油貸事件”近日有了最新進展—富民銀行主動“兜底”，“踩雷”車主無需繼續償還加油貸。12月27日，富民銀行方面進一步對北京商報記者表示，客戶只需完成簡便的債權登記和轉讓流程，就能馬上結清貸款。客戶將債權或油品剩余權益轉讓富民銀行這種風險化解方式，銀行肯定會承擔責任與壓力，不過這也完全在富民銀行的能力和控制范圍內。

車主“抽身”

12月25日，“享車事件”的主角之一，富民銀行公告稱，針對未依約享受加油服務的貸款客戶，該行已制定合法合規的方案，即該行客戶不用繼續還款，也能結清貸款。

根據富民銀行公告，享車平臺運營商深圳優速物流信息科技有限公司(以下簡稱“優速公司”)未依約向該行貸款客戶提供加油服務，其行為造成了該行及該行客戶的權益受損，該行已向公安機關報案。

在具體解決方案上，針對截至2020年12月31日在該行有加油分期貸款余額的客戶，該行將于2021年1月25日起開放債權登記。客戶可通過微信公眾號“富民銀行加油分期消費貸”，按操作指引辦理。完成債權登記的客戶可用對優速公司享有的用油權益抵償該行貸款。用戶與該行簽訂電子協議后，由富民銀行結清貸款本息。同時，該行承諾，在2021年12月31日前，將繼續執行不扣款、不催收、不計息及征信保護的措施。

12月27日，富民銀行方面對北京商報記者表示，客戶只需要通過專門的微信公眾號完成簡便的債權登記和轉讓流程，就能馬上結清貸款。

對于該解決方案，零壹研究院院長于百程指出，目前來看，銀行主動承擔了責任，借款人可以以剩余權益抵償銀行貸款，即不需針對未享受的權益繼續償付貸款，消費者權益獲得了保護。實際上是借款人把剩余權益轉讓給了銀行，由銀行向場景機構繼續追償。在享車加油貸事件中，基于此前監管調查顯示，富民銀行存在對第三方合作機構管控不到位等問題，由此承擔風險保護消費者權益也較為合理，利于進行后續權益追償。該事件中，銀行也成為受損方，給后續場景金融的合作模式和風控敲響了警鐘。

風波如何平息？

“享車事件”爆發于今年年中，此前，作為車主的消費者通過享車平臺申請“信用加油打折服務”，約定“先加油，后9折還款”，比如一年期加油打折服務，分12期還款，每月享車平臺先給客戶加油卡充1000元，之后客戶9折還款月付900元。今年年中，享車平臺突然未能正常充值，但客戶銀行卡仍然被扣款，此后車主們陸續收到富民銀行的催收消息，加油貸風波逐漸發酵。

享車公司失聯后，大量的投訴和舉報將富民銀行推上風口浪尖，并引起了警方和監管部門的關注。其中，北京商報記者從車主處獲悉，2020年9月重慶警方已對該案立案偵查。重慶銀保監局也在今年12月反饋舉報者意見時表示，經查重慶富民銀行存在對第三方合作機構管控不到位等問題。

在該事件中，重慶富民銀行作為享車平臺的資金方之一，在合作開始時，已全款付給了享車平臺，后者拿到錢后，本應每月替車主充值購買加油卡，但失聯后卻把銀行貸款卷走，車主沒加到油，還背上了銀行的貸款。

多位“踩雷”車主對北京商報記者表示，目前其訴求有三，一是解決征信，二是不償還“飛來的貸款”，三是盡可能追償被享車平臺多扣掉的“加油錢”。

富民銀行最新發布的消費者權益保護方案意味著，困擾踩雷享車App加油分期貸款客戶的還款和征信問題得到了解決。針對享車平臺曾多扣了部分消費者的錢，但是又沒有給其充油的問題，富民銀行客服回復北京商報記者稱，需要客戶如實提供其在平臺的還款期數、到期油數、在富民銀行的還款金額。由于享車公司已停止運營，相關數據需要進一步核實，后期有結果銀行會主動與客戶聯系。

“此次享車加油貸事件，是場景方出現風險，使得消費者(借款人)需要繼續償還貸款，但卻無法繼續享受權益。對消費者來說，對消費貸款要慎之又慎，特別是通過互聯網渠道的貸款，要認真了解條款，特別是權責和違約責任等，每次點擊和確認都要慎重，以免給自身利益帶來損失。”于百程如是說。

銀行回應：風險化解壓力可控

需要指出的是，目前，客戶可以“抽身”，但優速公司等享車App相關關聯公司已經匿去行蹤，在平臺實體公司跑路的情況下，對于富民銀行來說，如何核實并追回平臺方所欠的客戶貸款，盡可能減少該行損失就成為解決方案的執行難點。

金樂函數分析師廖鶴凱指出，在平臺失聯停止運營的情況下，及時采取司法手段，盡快控制平臺實控人，錢還有機會追回部分。這種群體性事件爆發后的“兜底”對富民銀行來說會有壞賬損失，但可以最大限度的保住客戶和商譽，長期來看對富民銀行還是利大于弊的。

根據富民銀行官網顯示，富民銀行成立于2016年8月，是經原銀監會常態化審批成立的第一家民營銀行。該行由瀚華金控、宗申集團、福安藥業等重慶七家民營企業共同發起設立。

據Wind數據顯示，自成立以來，富民銀行凈利潤保持高速增長，2016年末-2019年末，該行歸屬于母公司凈利潤分別為0.01億元、0.11億元、0.53億元、2.19億元。今年上半年，該行實現營業收入7.38億元，歸母凈利潤1.69億元。

針對“享車事件”“兜底”對富民銀行有何影響，12月27日，富民銀行方面回復北京商報記者表示，客戶債權或油品剩余權益轉讓富民銀行，是富民銀行對消費者權益保護的務實舉措，是富民的社會責任擔當，是富民經營能力的體現，是富民對聲譽和未來的堅持與自信。當然這種風險化解，追索優速及相關方后，富民肯定會承擔責任與壓力，這完全在富民的能力和控制范圍內。

北京商報記者孟凡霞馬嫡

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