記者從浙江銀保監局獲悉，近日，浙江銀保監局聯動浙江省經信廳、財政廳、市場監管局、地方金融監管局等部門印發《浙江省小微企業和個體工商戶首貸戶培育工作方案》，出臺十項措施，促進小微金融服務增量擴面、提質增效。數據顯示，1-5月，浙江轄內(不含寧波)銀行業新增首次貸款企業約4萬戶，同比增加39.5%。

記者了解到，針對首貸戶授信審批難、有效轉化難等“三難”問題，浙江探索“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”全流程、遞進式金融服務，建立涵蓋業務拓展、授信管理、考核激勵、風險補償及監管評價等多維度支持保障的首貸戶精細化管理和培育體系。

傳統的銀行小微客戶營銷具有“廣撒網”特征，企業是否“首貸”需深度對接后才能確認。對此，浙江建立“五張清單”，提高首貸戶對接精準度。針對首貸戶“在哪兒”，浙江銀保監局指導轄內銀行業金融機構充分挖掘現有信息，精準觸及目標客戶。據悉，浙江銀保監局已從“百行進萬企”小微企業清單中梳理出53萬家無貸戶清單，要求銀行機構逐家對接了解企業融資需求。截至6月末，5萬家企業提出融資需求，銀行已實地走訪14458家，授信4158家，貸款金額合計629.25億元(人民幣，下同)。

浙江還“量身定制”建立首貸戶針對性授信管理機制。據了解，通過信息的交叉驗證，該省轄內銀行機構降低對財務報表的依賴，注重考察首貸戶真實經營狀況和第一還款來源，加大信用貸款支持力度。

針對首貸戶金融素質相對薄弱問題，浙江銀保監局指導轄內銀行機構建立“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進式金融服務路徑，為首貸戶提供全流程、遞進式金融服務：對納入儲備庫的無貸戶配備專門的客戶經理;對已獲得貸款的首貸戶建立配套金融服務方案，并從源頭抓起，多維度加強首貸戶輔導培育。

為發力推進小微企業首貸戶培育，浙江加大首貸戶考核激勵，同時維護良好的首貸戶拓展市場秩序。例如，浙江鼓勵銀行機構加大首貸戶正向考核激勵，將首貸戶拓展指標納入內部考核，并通過內部轉移定價優惠或經濟利潤補貼;同時，督促銀行機構結合自身定位和經營特點細分小微企業客戶群體，探索具有本行特色的信貸技術和管理模式，形成各具特色、錯位競爭的小微金融市場格局，有序拓展首貸戶。

此外，針對首貸戶風險相對較大、抵質押物相對缺乏的情況，通過財政激勵和風險補償、擔保和保證保險增信等方式，浙江提高銀行放貸積極性和首貸戶金融服務可得性。得益于金融科技賦能，該省首貸戶融資便利度進一步提升。

在浙江恒執裝飾材料有限公司的生產車間里，工人們順利地完成了一套木質家具的總裝配和涂飾。不久后，這套家具將和其他家具一起打包運往歐美的大型超市進行銷售。然而就在上個月，該企業還在為一筆貨款的資金來源著急。

因疫情影響，企業不僅現金流緊張，還有一筆近100萬元的貨款急于支付。這對于一家成立未滿3年、整體規模不大、從未有過融資經歷的小微企業來說，著實是一道擺在眼前的大難題。

企業的法人代表焦利了解到中國工商銀行針對普惠型企業推出的系列融資產品，但從未接觸過銀行融資的他一時犯了難：自己經營的企業符合哪些產品的申請條件?哪一項產品的融資成本最低?能夠獲得多少貸款額度?經工行桐鄉支行公司客戶經理推薦，“e抵快貸”產品使得100萬元貸款在2天內便到了企業的對公賬戶，并且100萬元授信額度在1年有效期內可循環使用。焦利稱，完全沒有想到企業的首次銀行融資竟會如此順利。上述只是浙江首貸戶案例的其中一個縮影。

浙江銀保監局方面表示，下一步將加強轄內銀行業首貸戶工作持續跟蹤監測分析和監管引導，探索設立科學的首貸戶監測分析體系，開展監測通報，加大首貸戶工作成效的評價和運用并加大違規行為的處置力度。(記者 黃慧)

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